Trong thời buổi “vật giá leo thang từng ngày”, nhiều người cho rằng kiếm 10 triệu/tháng thì làm sao tiết kiệm, thậm chí có người cảm thấy thu nhập như vậy chỉ vừa đủ xoay sở cuộc sống. Nhưng sự thật là: vẫn có thể tiết kiệm, và thậm chí tiết kiệm rất tốt, nếu bạn biết cách quản lý dòng tiền hợp lý.
Tiền lương cao không đảm bảo bạn giàu.
Nhưng quản lý tiền tốt thì chắc chắn bạn sẽ ổn định – rồi giàu lên từ từ.
Vậy làm thế nào để một người trẻ với thu nhập 10 triệu/tháng vẫn có khoản tiết kiệm đều đặn mỗi tháng? Bài viết dưới đây sẽ chỉ ra cách quản lý tài chính thông minh, giúp bạn kiểm soát chi tiêu mà vẫn tận hưởng cuộc sống.
1. Hiểu rõ dòng tiền của bản thân: Bạn đang “mất tiền” vì không ghi chép
Hầu hết mọi người không tiết kiệm nổi vì… không biết tiền mình đi đâu.
Bạn có bao giờ tự hỏi:
- Tại sao lương mới vào tài khoản mà 10 ngày sau đã hết?
- Mỗi tháng bạn chi bao nhiêu cho ăn uống, cà phê, xăng xe?
- Bạn có tiêu cho những thứ “không cần nhưng mua vì thích” không?
Để tiết kiệm, hãy bắt đầu bằng theo dõi dòng tiền 30 ngày.
Bạn có thể sử dụng các app miễn phí như: Money Lover, Sổ Thu Chi, Spendee…
Việc ghi lại thu – chi mỗi ngày giúp bạn:
- Biết khoản nào đang vượt mức.
- Phát hiện thói quen chi tiêu xấu.
- Tự điều chỉnh để không bị “cháy túi”.
Đây là bước nền tảng mà ai muốn tiết kiệm cũng phải làm.
2. Áp dụng nguyên tắc 50 – 30 – 20 để không chi quá đà
Nguyên tắc 50 – 30 – 20 là công thức tài chính cá nhân nổi tiếng, rất phù hợp với người thu nhập chưa cao:
- 50% cho nhu cầu thiết yếu
(ăn uống, tiền trọ, xăng xe, điện nước…) - 30% cho mong muốn
(café, mua sắm, giải trí…) - 20% để tiết kiệm hoặc đầu tư
Với lương 10 triệu, bạn sẽ tiết kiệm được 2 triệu/tháng – tương đương 24 triệu/năm, một con số không hề nhỏ.
Nếu bạn hiện vẫn ở nhà bố mẹ hoặc chi phí thấp, tỉ lệ có thể điều chỉnh:
40 – 30 – 30 để tiết kiệm nhiều hơn.
Quan trọng nhất là:
Lương 10 triệu không quyết định bạn tiết kiệm được bao nhiêu — kỷ luật tài chính mới quyết định.
3. Giảm chi tiêu “vô hình” – thứ âm thầm ăn mòn ví tiền
Có những khoản chi nhỏ tưởng như không đáng kể nhưng lại là thủ phạm khiến bạn không tiết kiệm nổi:
❗ Cà phê 35.000–50.000 mỗi ngày → 1 triệu–1.5 triệu/tháng
❗ Order đồ ăn 3–4 lần/tuần → thêm 1–1.5 triệu/tháng
❗ Mua đồ giảm giá vì… thấy rẻ
❗ Phí ngân hàng, phí chuyển khoản, mua data phát sinh
❗ Grab/Be thường xuyên thay vì xe bus hoặc xe máy
Chỉ cần giảm 30–40% những khoản này, bạn đã tiết kiệm thêm được 500.000 – 1.500.000/tháng.
Gợi ý tối ưu:
- Pha café tại nhà.
- Đi chợ nấu ăn 3–4 ngày/lần.
- Giảm số lần mua sắm impulsive (mua vì thích).
- Sử dụng thẻ miễn phí chuyển khoản.
- Đi chung xe hoặc đi phương tiện công cộng.
Tiết kiệm không phải sống kham khổ — mà là loại bỏ chi tiêu không cần thiết.
4. Tạo quỹ khẩn cấp – để không tiêu vào tiền tiết kiệm
Một lý do khiến nhiều người không tiết kiệm nổi là vì:
Đang tiết kiệm thì có việc gấp → lại phải rút ra → quay về số 0.
Do đó, bạn cần có quỹ khẩn cấp tối thiểu 1–3 tháng chi phí sinh hoạt.
Dùng cho các trường hợp như:
- Ốm đau, tai nạn
- Hỏng xe, hỏng điện thoại
- Mất việc
- Chi phí phát sinh bất ngờ
Quỹ này giúp bạn không bao giờ phải đụng vào tiền tiết kiệm hoặc tiền đầu tư.
5. Tăng thu nhập bằng thói quen học hỏi mỗi ngày
Tiết kiệm là một chuyện, nhưng muốn thoải mái tài chính, bạn cần tăng thu nhập.
Hãy dành 30–60 phút mỗi ngày để học thêm kỹ năng mới:
- Viết content
- Thiết kế canva
- Chạy quảng cáo
- Tiktok hoặc Shopee affiliate
- Bán hàng online
- Dịch thuật
- Kỹ năng AI: prompt, viết kịch bản, tự động hóa…
Một kỹ năng mới có thể đem lại 1–3 triệu/tháng thu nhập thêm, đủ để bạn tăng tốc tiết kiệm nhanh hơn.
Nhớ nhé:
Tiết kiệm giúp bạn an toàn – kỹ năng giúp bạn giàu.
6. Lương 10 triệu không giới hạn tương lai của bạn
Đừng tự ti vì thu nhập ban đầu thấp. Điều quan trọng là bạn biết cách sử dụng tiền, tạo kỷ luật và xây dựng thói quen tài chính lành mạnh.
Nếu bạn giữ thói quen tiết kiệm 20–30%/tháng, sau 3–5 năm, bạn sẽ có:
- Một khoản tiết kiệm vững chắc
- Tư duy tài chính lành mạnh
- Tự tin trong mọi quyết định tiền bạc
- Khả năng đầu tư và mở rộng thu nhập
Tiết kiệm không phải vì bạn nghèo, mà vì bạn muốn tự do tài chính sớm hơn người khác.
